王和：认知革命与保险

中国人民财产保险公司副总裁  王和

    大家上午好！首先，非常感谢孙院长的邀请，让我有这个机会来到赛瑟论坛与大家交流。不久前的一场“人机大战”，挑战了人类一直坚定不移的基础信念：人类是这个星球上最聪明的物种。《奇点临近》的作者库兹韦尔曾经说过：科技发展的突出影响是改变人类理解能力的本质，即改变人类认知本身。

    如果我们认同认知科学领域的革命将从根本上改变风险管理，改变保险，那么，我们不妨从“我”，即人类生命个体去观察并思考这个问题。有人说：21世纪属于生命科学，而生命科学的本质属于计算科学。就生命认知而言，需要从分子生物学、医学影像学和穿戴式设备三个领域进行更加深入的观察和认识。

    第一，分子生物学的发展，特别是人类基因组计划的完成，让人类有了一个更科学和绝对的视角，即从分子、细胞和基因等去观察并解释生命。同时，催生出免疫疗法、干细胞治疗和靶向药等新技术，保险需要高度关注这些新技术。

    第二，医学影像学发生革命性变化。这种变化不仅在于对科技的利用，更在于解决方案的突破。同时，影像数字化也为3D打印技术在临床医学领域的应用提供了便利。

    第三，穿戴式设备不断创新与应用。它为生命体的观测提供了全新的途径和可能，特别是提供了更加丰富的生命体征观测维度，更重要的是使动态观察和全量数据积累成为可能。未来，穿戴式设备将面临两大挑战，一是存在方式，二是建模能力。

    分子生物学、医学影像学和穿戴式设备的进步将协同推动生命管理，特别是医疗卫生领域的两大突破，一是精准医疗，二是智我管理。这一切均将对传统人身保险，特别是健康保险产生颠覆性的影响，具体表现在“群体”和“个体”两个维度。从“群体”的角度看，科技进步和健康管理意识觉醒将共同推动生命质量的提升，继而改变生命的“长度”；从“个体”的角度看，焦点将集中在疾病的发现与诊断，治疗的技术、方法与药物以及成本。

    面向未来，保险，尤其是重大疾病保险在面临空前机遇的同时，也面临着空前的挑战。生命范畴的认知革命，无疑将引发传统保险的“改朝换代”。