赖志仁：技术风险对经济全球化的影响

亚太风险与保险学会主席  赖志仁

    今天我演讲的主题是科技发展给经济带来的风险，主要包括三个方面的问题，一是金融科技与金融稳定的关系，二是电商与实体零售商的关系，三是机器自动化与劳动力的关系。

    第一个问题是金融科技与金融稳定的关系。金融科技是指用于支持银行和金融服务业的计算机技术。金融科技的发展促进了P2P借贷的兴起，如今，发达国家的P2P借贷业务已经实现了两位数的增长。通过P2P，借贷双方可以不借助银行中介实现借贷的目的。这样一种去中介化的现象有利有弊。一方面，同传统金融企业相比，P2P没有太多商业网点，大部分产品推广通过线上进行，人员支出和市场支出相对比较低，借贷双方可以以更低的交易费用实现借贷的目的，同时，P2P对于借款方的信用要求比传统金融企业低，能够满足更多人的借贷需要。但另一方面，P2P不像传统金融企业一样，有着完备的市场和监管机构的监管，这将可能对金融系统的稳定造成影响。可能的解决方法有两个：一是通过施加最低资本要求，加强对P2P的监管；二是引入保证金制度，加强对贷款方利益的保障。

    第二个问题是电商与实体零售商的关系。在美国，亚马逊的市场份额已经超过全部实体零售商的总市场份额，电商的发展造成了部分实体零售商的倒闭或大量连锁店的关闭。电商与实体零售商此消彼长也将是中国市场未来的发展趋势，面对这一趋势，我们应该重视高技术人才的培养，一方面满足电商对于高技术人才的需求，另一方面，提高现有实体零售店工作者使用高技术设施的能力，促进实体零售商的技术进步和效率的提高。

    第三个问题是机器自动化与劳动力的关系。机器自动化的实现，虽然有助于生产效率的提升，但也带来了一系列问题。由于机器对于劳动力的取代，社会面临着更加严重的失业问题，但部分发达国家将这些失业问题归咎于国际贸易，进而可能导致国家之间的贸易战，最终使全球经济受到影响。为此，需要加强教育和技能投资，增加劳动力的创新能力和适应新技术的能力，以使劳动者适应更深度的自动化时代，缓解失业问题。